Cuidar do seu dinheiro pode parecer fácil à primeira vista, mas requer atenção e responsabilidade para evitar erros que podem prejudicar seu futuro. É fundamental ter disciplina para seguir o que foi elaborado, organizar bem o orçamento e compreender como o dinheiro se movimenta na sua vida: quanto você ganha, quanto gasta e onde pode melhorar.

A seguir, você conhecerá sete passos explicados de maneira clara para ajudar a manter suas finanças em ordem e tomar decisões mais conscientes no dia a dia.

1. Anote tudo o que você ganha e gasta

Comece registrando de onde provém seu dinheiro: salário, bicos, mesada, ou qualquer outra fonte de renda.

Depois, registre todos os seus gastos. Separe o que é gasto fixo (como aluguel, luz e internet) e o que é gasto variável (como passeios, lanches e compras extras). Dessa forma, você conseguirá visualizar melhor para onde o seu dinheiro está indo.

2. Defina metas que você consiga alcançar

Estabelecer metas claras faz com que você se sinta mais motivado a cuidar do dinheiro, porque ajuda a manter o foco e fornece um propósito às suas escolhas. Por exemplo, você pode definir juntar um valor para adquirir algo importante, quitar uma dívida, iniciar investimentos ou até mesmo planejar uma viagem.

O importante é que suas metas tenham prazos e valores bem definidos, para que seja mais fácil acompanhar de perto como tudo está indo e ajustar o plano sempre que necessário, conforme as circunstâncias da sua vida.

3. Evite compras por impulso

Antes de gastar, reflita se você realmente precisa daquilo e se a despesa é adequada ao seu orçamento e às suas metas. Uma boa prática é esperar pelo menos um dia antes de decidir se fará a compra e pensar no impacto dessa aquisição no seu planejamento financeiro.

Muitas vezes, você perceberá que pode deixar de lado e direcionar o dinheiro para algo mais essencial.

Além disso, vale a pena revisar suas assinaturas, serviços e aplicativos pagos de tempos em tempos e cancelar aqueles que você quase não utiliza, evitando desperdícios e liberando recursos para outros objetivos.

4. Gaste apenas o que se encaixa no seu orçamento

Nunca gaste mais do que você ganha. Tente seguir uma regra simples: utilize 50% da sua renda para o que é essencial (moradia, alimentação), 30% para lazer e 20% para poupança ou pagamento de dívidas. Se você estiver gastando mais do que isso, busque maneiras de economizar.

5. Combine as finanças com a família

Se você divide as despesas em casa, é fundamental que todos conversem e planejem em conjunto, criando um ambiente de diálogo aberto e respeitoso sobre o dinheiro.

Definam com clareza quanto cada um contribuirá, levando em conta a renda de todos, e façam planos detalhados para objetivos comuns, como uma viagem, reformas na casa ou a formação de um fundo coletivo para emergências.

Vale também registrar essas decisões em um orçamento familiar escrito ou em um aplicativo, para que todos possam acompanhar o que foi acordado e os avanços realizados.

6. Organize suas dívidas

Liste todas as suas dívidas, incluindo o valor, a data de vencimento e a taxa de juros de cada uma. Veja quais têm os juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial, e priorize o pagamento delas para evitar que aumentem rapidamente. Se possível, tente negociar com o banco ou a financeira para obter condições melhores, como redução de juros ou prazos maiores para pagamento.

Outra dica é considerar trocar dívidas caras por outras com taxas menores, como um empréstimo pessoal com juros mais baixos. Enquanto isso, evite contrair novas dívidas e concentre-se em regularizar suas finanças antes de assumir novos compromissos financeiros.

7. Tenha uma reserva para emergências

É muito importante reservar uma quantia para situações inesperadas, como uma emergência de saúde, perder o emprego ou um conserto urgente em casa. O ideal é ter o suficiente para cobrir de três a seis meses das suas despesas básicas, como moradia, alimentação e transporte.

Para isso, você pode começar poupando aos poucos, com depósitos mensais, e ajustar o valor conforme sua renda aumentar. Guarde esse dinheiro em um local seguro, que renda mais do que a poupança e permita acesso rápido, como o Tesouro Selic, CDB com liquidez diária ou fundos de renda fixa de baixo risco.

Para encerrar

Organizar o dinheiro pode parecer desafiador no início, pois dá trabalho mudar hábitos e assumir um compromisso genuíno com o próprio futuro. No entanto, com paciência, prática e dedicação, você notará como essas mudanças proporcionam mais segurança, tranquilidade e até liberdade para fazer melhores escolhas. O momento ideal para iniciar esse processo de transformação financeira é agora: quanto mais cedo você agir, maiores serão os benefícios ao longo do tempo.